1. AePS लेनदेन के लिए ग्राहक के बैंक खाते को उनके आधार नंबर से मैप करने के लिए कौन सा अद्वितीय कोड आवश्यक है?
MICR कोड
SWIFT कोड
IIN (जारीकर्ता पहचान संख्या)
IFSC कोड
Explanation:
IIN NPCI द्वारा जारी एक 6-अंकीय संख्या है जो उस बैंक की पहचान करती है जिससे ग्राहक का आधार जुड़ा हुआ है, जिससे आधार-आधारित रूटिंग सक्षम होती है।
2. सामान्य लेनदेन के लिए UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) के लिए प्रति दिन अधिकतम लेनदेन सीमा क्या है (मानक NPCI दिशानिर्देशों के अनुसार)?
₹1 लाख
₹2 लाख
₹50,000
₹5 लाख
Explanation:
मानक UPI सीमा ₹1 लाख प्रति दिन है। (नोट: IPO, रिटेल डायरेक्ट स्कीम और मेडिकल/एजुकेशन जैसी विशिष्ट श्रेणियों के लिए, सीमा बढ़ाकर ₹5 लाख कर दी गई है, लेकिन सामान्य सीमा ₹1 लाख ही है)।
3. "भारत बिल भुगतान प्रणाली" (BBPS) एक एकीकृत बिल भुगतान प्रणाली है जो अंतरसंचालनीय बिल भुगतान सेवा प्रदान करती है। BBPS का संचालन कौन करता है?
एसबीआई
आरबीआई
इंडिया पोस्ट
NPCI
Explanation:
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) भारत बिल भुगतान केंद्रीय इकाई (BBPCU) के रूप में कार्य करता है जो मानकों को निर्धारित करने और BBPS को संचालित करने के लिए जिम्मेदार है।
4. भारत में मोबाइल वॉलेट जैसे "प्रीपेड भुगतान उपकरण" (PPIs) को कौन सी इकाई विनियमित करती है?
Explanation:
भारतीय रिज़र्व बैंक भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के तहत PPIs को विनियमित करता है। जारीकर्ताओं को RBI से प्राधिकरण प्राप्त करना होगा।
5. वर्तमान NPCI दिशानिर्देशों के अनुसार IMPS (तत्काल भुगतान सेवा) के लिए अधिकतम लेनदेन सीमा क्या है?
₹1 लाख
₹10 लाख
₹2 लाख
₹5 लाख
Explanation:
बड़े तत्काल हस्तांतरण की सुविधा के लिए IMPS लेनदेन की सीमा ₹2 लाख से बढ़ाकर ₹5 लाख कर दी गई थी।
6. e-NACH (इलेक्ट्रॉनिक NACH) जनादेश प्रमाणीकरण मुख्य रूप से किसका उपयोग करके किया जाता है?
भौतिक हस्ताक्षर
वॉयस रिकग्निशन
नेटबैंकिंग या डेबिट कार्ड क्रेडेंशियल्स
शाखा का दौरा करना
Explanation:
e-NACH भौतिक पेपर जनादेशों को प्रतिस्थापित करते हुए, नेटबैंकिंग या डेबिट कार्ड के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण का उपयोग करके जनादेश पंजीकरण के लिए टर्नअराउंड समय को कम करता है।
7. UPI LITE एक ऑन-डिवाइस वॉलेट सुविधा है जिसे किसके लिए डिज़ाइन किया गया है?
अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण।
उच्च मूल्य के लेनदेन।
बिना पिन के छोटे मूल्य के लेनदेन।
क्रिप्टो ट्रेडिंग।
Explanation:
UPI LITE उपयोगकर्ताओं को UPI पिन दर्ज किए बिना छोटे मूल्य के लेनदेन (₹500 तक) करने की अनुमति देता है, जिससे सफलता दर में सुधार होता है और कोर बैंकिंग सिस्टम पर लोड कम होता है।
8. आवर्ती भुगतान के लिए "UPI ऑटोपे" (UPI AutoPay) के संदर्भ में, लेनदेन की सीमा क्या है जिसके लिए निष्पादन के लिए UPI पिन की आवश्यकता नहीं है (जनादेश सेट होने के बाद)?
₹5,000
₹2,000
₹15,000
₹1 लाख
Explanation:
शुरुआत में ₹5,000 निर्धारित की गई, RBI ने आवर्ती भुगतान (जैसे सदस्यता, बीमा प्रीमियम) के लिए कार्ड और UPI पर ई-जनादेश की सीमा को बढ़ाकर ₹15,000 कर दिया, जिसके लिए लेनदेन निष्पादन के दौरान प्रमाणीकरण के अतिरिक्त कारक (AFA/PIN) की आवश्यकता नहीं है, जिससे उपयोगकर्ताओं के लिए सुविधा में सुधार हुआ है।
9. भारत बिल भुगतान प्रणाली (BBPS) में, बिलर (Biller) को ऑनबोर्ड करने वाली इकाई को क्या कहा जाता है?
ग्राहक संचालन इकाई (COU)
एजेंट संस्थान
केंद्रीय इकाई (BBPCU)
बिलर संचालन इकाई (BOU)
Explanation:
BBPS की एक स्तरीय संरचना है। बिलर संचालन इकाई (BOU) वह इकाई है जो बिलर्स (जैसे बिजली बोर्ड, दूरसंचार कंपनियां) को BBPS पारिस्थितिकी तंत्र में शामिल करने के लिए जिम्मेदार है। ग्राहक संचालन इकाई (COU) ग्राहक (भुगतानकर्ता) के साथ बातचीत करती है।
10. "कार्ड-ऑन-फाइल टोकनाइजेशन" (CoFT) पर RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, वास्तविक कार्ड विवरण सहेजने के लिए कौन अधिकृत है?
व्यापारी (जैसे, अमेज़ॅन, फ्लिपकार्ट)
भुगतान एग्रीगेटर
ग्राहक की सहमति वाला कोई भी
केवल कार्ड जारीकर्ता (बैंक) और कार्ड नेटवर्क (वीज़ा/मास्टरकार्ड)
Explanation:
सुरक्षा बढ़ाने के लिए, RBI ने अनिवार्य किया कि व्यापारी और भुगतान एग्रीगेटर वास्तविक कार्ड विवरण (कार्ड-ऑन-फाइल) को सहेज नहीं सकते हैं। उन्हें कार्ड नेटवर्क/जारीकर्ता द्वारा उत्पन्न "टोकन" का उपयोग करना चाहिए। केवल जारीकर्ता और नेटवर्क ही वास्तविक डेटा संग्रहीत कर सकते हैं।
11. "NACH क्रेडिट" और "NACH डेबिट" के बीच क्या अंतर है?
कोई अंतर नहीं है।
NACH क्रेडिट संग्रह के लिए है (जैसे, बिल भुगतान); NACH डेबिट भुगतान के लिए है (जैसे, वेतन)।
NACH क्रेडिट भुगतान के लिए है (जैसे, वेतन, लाभांश); NACH डेबिट संग्रह के लिए है (जैसे, ऋण ईएमआई, एसआईपी)।
NACH क्रेडिट के लिए पिन की आवश्यकता होती है; NACH डेबिट को नहीं।
Explanation:
NACH क्रेडिट एक "पुश" सिस्टम है जिसका उपयोग कई लाभार्थियों (एक-से-कई) को सब्सिडी या वेतन जैसे फंड वितरित करने के लिए किया जाता है। NACH डेबिट एक "पुल" सिस्टम है जिसका उपयोग कई भुगतानकर्ताओं (कई-से-एक) से उपयोगिता बिल या ऋण पुनर्भुगतान जैसे फंड एकत्र करने के लिए किया जाता है।
12. हालिया "UPI के माध्यम से PPI अंतरसंचालनीयता" (PPI interoperability through UPI) ग्राहकों को क्या करने की अनुमति देता है?
केवल वॉलेट से वॉलेट में पैसे भेजें।
एटीएम पर वॉलेट से नकद निकालें।
वॉलेट क्यूआर कोड के माध्यम से भुगतान करने के लिए अपने बैंक खाते का उपयोग करें।
किसी भी UPI क्यूआर कोड पर भुगतान करने के लिए अपने प्रीपेड वॉलेट (जैसे पेटीएम/फोनपे वॉलेट) का उपयोग करें।
Explanation:
यह सुविधा फुल-केवाईसी वॉलेट उपयोगकर्ताओं को किसी भी व्यापारी के मानक UPI क्यूआर कोड को स्कैन करने और अपने वॉलेट बैलेंस का उपयोग करके भुगतान करने की अनुमति देती है, जिससे वॉलेट के क्लोज्ड-लूप प्रतिबंध को तोड़ दिया जाता है।
13. इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह के लिए FASTag किस तकनीक का उपयोग करता है?
ब्लूटूथ
आरएफआईडी (रेडियो फ्रीक्वेंसी आइडेंटिफिकेशन)
क्यूआर कोड
एनएफसी
Explanation:
FASTag RFID तकनीक का उपयोग करने वाला एक रिलोड करने योग्य टैग है। यह वाहन की विंडस्क्रीन पर चिपकाया जाता है और वाहन के टोल प्लाजा से गुजरने पर टोल शुल्क की स्वचालित कटौती को सक्षम बनाता है।
14. एक "भारत क्यूआर" (Bharat QR) कोड मानक UPI क्यूआर कोड से अलग होता है क्योंकि:
यह केवल SBI ग्राहकों के लिए काम करता है।
यह UPI के अलावा कार्ड (वीज़ा/मास्टरकार्ड/रुपे) के माध्यम से भुगतान का समर्थन करता है।
इसके लिए भौतिक मशीन की आवश्यकता होती है।
यह धीमा है।
Explanation:
भारत क्यूआर एक अंतरसंचालनीय क्यूआर कोड समाधान है जो ग्राहकों को भौतिक पीओएस टर्मिनल की आवश्यकता के बिना अपने डेबिट/क्रेडिट कार्ड (बैंकिंग ऐप के माध्यम से स्कैन करके) का उपयोग करके भुगतान करने में सक्षम बनाता है।
15. "डिजिटल भुगतान सूचकांक" (RBI-DPI) देश भर में भुगतान के डिजिटलीकरण की सीमा को मापता है। इस सूचकांक की आधार अवधि (Base Period) क्या है?
जनवरी 2020
अप्रैल 2016
मार्च 2011
मार्च 2018
Explanation:
RBI-DPI में 5 व्यापक पैरामीटर शामिल हैं: भुगतान समर्थक, भुगतान अवसंरचना (मांग-पक्ष कारक), भुगतान अवसंरचना (आपूर्ति-पक्ष कारक), भुगतान प्रदर्शन, और उपभोक्ता केंद्रितता। सूचकांक के लिए आधार अवधि मार्च 2018 (स्कोर = 100) निर्धारित की गई है। यह भारत में डिजिटल भुगतान को गहरा करने की सटीक मैपिंग में मदद करता है।
16. "पेमेंट गेटवे" और "पेमेंट एग्रीगेटर" (PA) के बीच मुख्य अंतर क्या है?
गेटवे केवल क्रेडिट कार्ड के साथ काम करते हैं; एग्रीगेटर UPI के साथ काम करते हैं।
गेटवे फंड संभालते हैं; एग्रीगेटर केवल तकनीक प्रदान करते हैं।
एग्रीगेटर अनियमित हैं; गेटवे विनियमित हैं।
गेटवे प्रौद्योगिकी अवसंरचना प्रदान करते हैं; एग्रीगेटर फंड निपटान और व्यापारियों को ऑनबोर्ड करते हैं।
Explanation:
एक पेमेंट गेटवे डेटा संचारित करने के लिए तकनीकी पाइप के रूप में कार्य करता है। एक पेमेंट एग्रीगेटर (PA) व्यापारियों को अपनी खुद की अलग भुगतान एकीकरण प्रणाली बनाने की आवश्यकता के बिना विभिन्न भुगतान उपकरणों को स्वीकार करने की सुविधा प्रदान करता है। PA वास्तविक धन को संभालते हैं, उन्हें व्यापारियों को निपटाते हैं, और इस प्रकार RBI (PA/PG पर दिशानिर्देश) द्वारा विनियमित होते हैं।
17. डिजिटल लेंडिंग (2023) पर RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, एक लेंडिंग सर्विस प्रोवाइडर (LSP) द्वारा विनियमित इकाई (बैंक) को प्रदान की गई "फर्स्ट लॉस डिफ़ॉल्ट गारंटी" (FLDG) पर सीमा क्या है?
बकाया पोर्टफोलियो का 20%
बकाया पोर्टफोलियो का 5%
0% (अनुमति नहीं है)
ऋण राशि का 10%
Explanation:
RBI विनियमित संस्थाओं (बैंकों/NBFCs) और उनके भागीदार LSPs (फिनटेक) के बीच FLDG व्यवस्था की अनुमति देता है, जो ऋण पोर्टफोलियो की राशि के 5% की सख्त सीमा के अधीन है। यह सुनिश्चित करता है कि फिनटेक नवाचार की अनुमति देते हुए ऋणदाता अभी भी प्राथमिक क्रेडिट जोखिम रखता है।
18. IPO सब्सक्रिप्शन और रिटेल डायरेक्ट योजनाओं जैसी विशिष्ट श्रेणियों के लिए UPI लेनदेन के लिए वर्तमान अधिकतम सीमा क्या है?
₹10 लाख
₹5 लाख
₹2 लाख
₹1 लाख
Explanation:
जबकि सामान्य UPI लेनदेन सीमा ₹1 लाख है, NPCI ने IPO अनुप्रयोगों, RBI रिटेल डायरेक्ट योजना, और शैक्षिक/चिकित्सा संस्थानों के लिए भुगतान जैसे विशिष्ट उपयोग के मामलों के लिए सीमा को बढ़ाकर ₹5 लाख कर दिया है ताकि उच्च मूल्य वाले भुगतानों के लिए डिजिटल अपनाने को प्रोत्साहित किया जा सके।
19. मोबाइल नंबर और MMID का उपयोग करके IMPS (तत्काल भुगतान सेवा) लेनदेन में, MMID (मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर) की लंबाई है:
Explanation:
MMID एक 7-अंकीय यादृच्छिक संख्या है जो मोबाइल बैंकिंग के लिए पंजीकरण करने पर बैंक द्वारा ग्राहक को जारी की जाती है। पहले 4 अंक अद्वितीय बैंक कोड का प्रतिनिधित्व करते हैं, और अंतिम 3 अंक उपयोगकर्ता खाते की पहचान करते हैं। यह केवल मोबाइल नंबर + MMID का उपयोग करके फंड ट्रांसफर को सक्षम बनाता है, जिससे खाता विवरण की गोपनीयता बनी रहती है।
20. "NETC" कार्यक्रम जो FASTag संचालन को नियंत्रित करता है, का अर्थ है:
नेटवर्क फॉर इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर ऑफ कैश
नेशनल एक्सप्रेस ट्रांसपोर्ट कॉरपोरेशन
नेशनल इलेक्ट्रॉनिक टोल कलेक्शन
न्यू इलेक्ट्रॉनिक टोल क्लियरिंग
Explanation:
NETC (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक टोल कलेक्शन) RFID तकनीक (FASTag) का उपयोग करके भारतीय बाजार की इलेक्ट्रॉनिक टोलिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विकसित NPCI का प्रमुख कार्यक्रम है।
21. RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, पेमेंट एग्रीगेटर्स (PAs) को ग्राहकों से एकत्र की गई धनराशि को एस्क्रो खाते में बनाए रखना होगा। इस खाते से धनराशि का निपटान व्यापारी को किसके भीतर किया जाना चाहिए?
जब भी व्यापारी पूछे
T+0 या T+1 दिन
30 दिन
7 दिन
Explanation:
व्यापारी निधियों की सुरक्षा के लिए, RBI सख्त निपटान समयसीमा अनिवार्य करता है। PAs के लिए, व्यापारी को अंतिम निपटान आमतौर पर T+1 (जहां T लेनदेन कैप्चर की तारीख है) तक होना चाहिए ताकि व्यापारी के लिए तरलता सुनिश्चित हो सके।
22. IMPS लेनदेन में, यदि प्रेषक "P2A" (व्यक्ति-से-खाता) मोड का उपयोग करता है, तो कौन सा विवरण अनिवार्य है?
लाभार्थी UPI आईडी।
लाभार्थी आधार संख्या।
लाभार्थी मोबाइल नंबर और MMID।
लाभार्थी खाता संख्या और IFSC कोड।
Explanation:
IMPS दो मुख्य मोड प्रदान करता है: P2P (व्यक्ति-से-व्यक्ति) मोबाइल नंबर + MMID का उपयोग करके, और P2A (व्यक्ति-से-खाता) खाता संख्या + IFSC का उपयोग करके। P2A तब उपयोगी होता है जब लाभार्थी मोबाइल बैंकिंग के लिए पंजीकृत नहीं होता है लेकिन उसके पास बैंक खाता होता है।
23. NPCI की कौन सी सहायक कंपनी UPI और RuPay उत्पादों को अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में ले जाने के लिए जिम्मेदार है?
NPCI भारत बिलपे लिमिटेड (NBBL)
नेशनल स्विच ऑफ इंडिया
NPCI इंटरनेशनल पेमेंट्स लिमिटेड (NIPL)
NPCI डिजिटल सॉल्यूशंस
Explanation:
NIPL को 2020 में NPCI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में शामिल किया गया था ताकि सिंगापुर, संयुक्त अरब अमीरात और नेपाल जैसे देशों के साथ साझेदारी करके UPI और RuPay कार्ड जैसी भारत की स्वदेशी भुगतान पेशकशों का अंतर्राष्ट्रीयकरण किया जा सके।
24. NETC FASTag पारिस्थितिकी तंत्र में, "अधिग्रहणकर्ता बैंक" (Acquirer Bank) किसके लिए जिम्मेदार है?
वाहन मालिकों को FASTag जारी करना।
RFID टैग का निर्माण करना।
टोल प्लाजा के बुनियादी ढांचे का प्रबंधन करना और टोल प्लाजा द्वारा भेजे गए लेनदेन को संसाधित करना।
टोल दरें निर्धारित करना।
Explanation:
जारीकर्ता बैंक ग्राहक (वाहन मालिक) को टैग जारी करता है। **अधिग्रहणकर्ता बैंक** टोल प्लाजा ऑपरेटर को ऑनबोर्ड करता है और वाहन के गुजरने पर लेनदेन का अधिग्रहण करता है, इसे डेबिट के लिए जारीकर्ता को रूट करता है।
25. AePS में, "ऑफ-अस" (Off-us) लेनदेन का अर्थ है:
एक लेनदेन जहां ग्राहक और बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट (BC) एक ही बैंक के हैं।
एक ऑफ़लाइन लेनदेन।
एक लेनदेन जहां ग्राहक और BC अलग-अलग बैंकों के हैं।
एक विफल लेनदेन।
Explanation:
"ऑन-अस" का अर्थ है कार्ड/खाता और टर्मिनल एक ही बैंक के हैं। "ऑफ-अस" का अर्थ है कि वे अलग हैं (जैसे, HDFC बैंक BC पॉइंट का उपयोग करने वाला SBI ग्राहक), जिसके लिए NPCI स्विच के माध्यम से रूटिंग की आवश्यकता होती है।
26. BBPS ढांचे में, "एजेंट संस्थान" (Agent Institutions) कौन हैं?
स्वयं बिलर्स।
टेक सपोर्ट टीम।
RBI कार्यालय।
इकाइयाँ जो एजेंटों (जैसे दुकानदारों) के नेटवर्क के लिए एग्रीगेटर के रूप में कार्य करती हैं जो जनता को बिल भुगतान सेवाएं प्रदान करते हैं।
Explanation:
एजेंट संस्थान भौतिक एजेंटों (मानव टचपॉइंट्स) की भर्ती और प्रबंधन करते हैं ताकि उन ग्राहकों के लिए नकद-आधारित बिल भुगतान की अनुमति दी जा सके जो डिजिटल रूप से जानकार नहीं हैं।
27. PPI जारीकर्ता (वॉलेट कंपनियां) "एस्क्रो खाता" क्यों रखते हैं?
उच्च ब्याज अर्जित करने के लिए।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि ग्राहकों से एकत्र की गई धनराशि सुरक्षित है और व्यापारियों को मोचन/भुगतान के लिए उपलब्ध है, दुरुपयोग को रोकती है।
शेयर बाजार में निवेश करने के लिए।
कर्मचारियों को वेतन देने के लिए।
Explanation:
RBI अनिवार्य करता है कि PPI में ग्राहकों के मुख्य फंड को कंपनी के अपने फंड के साथ नहीं मिलाया जाना चाहिए। एस्क्रो खाता यह सुनिश्चित करता है कि ये फंड रिंग-फेंस किए गए हैं और केवल निपटाए गए भुगतानों के लिए उपयोग किए जाते हैं।
28. ऑनलाइन विवाद समाधान (ODR) प्रणाली किस भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के लिए अनिवार्य है?
डिजिटल भुगतान (UPI, कार्ड, PPIs)
लॉकर संचालन
नकद लेनदेन
चेक समाशोधन
Explanation:
RBI ने अधिकृत भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों (PSOs) को विफल लेनदेन से संबंधित विवादों और शिकायतों को पारदर्शी, नियम-आधारित और स्वचालित तरीके से हल करने के लिए एक ODR प्रणाली लागू करने का आदेश दिया।